4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一

現代人戴口罩的理由很多,有些是因為感冒,有些是為了預防被傳染感冒,或是防止吸進太多髒空氣。如果使用拋棄式口罩,照理說應該「用過一次即丟」,但日本有位女記者顛覆傳統觀念,將拋棄式口罩用到極限,猜猜看她撐了幾天?

根據日本媒體「週刊SPA!」,這位女記者使用的丟棄式口罩到了隔天,已經開始出現異味,經她利用在亞馬遜買來的紫外線殺菌燈照射後,口罩顏色變化速度減緩,氣味也消失,紫外線的殺菌效果果然不是蓋的。

但是沒過幾天,口罩顏色又開始明顯變黃,而且,從口罩外側已經隱隱約約可以看到內側透出來的口紅印。如果不在乎這些,是還可以繼續用下去,但女記者因為覺得口罩表面的髒污太明顯,到了第八天就不再勉強使用。

不過,拋棄式口罩撐到這時候據稱也還沒變形,女記者之所以不想再戴,應該是受到心理層面的影響比較大。

只是拋棄式口罩無法抵擋口臭,若沒有使用紫外線殺菌燈,使用壽命可能變得更短。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會信用卡債務協商流程

10. 各金融機構內部徵審準則

信用卡整合負債11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁信用不良恢復,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象工商時報【呂雪彗╱台北報導】

在美方積極牽整合負債貸款線下,國發會擬在下半年號召國內新創圈業者及公協會,組成「GEN-Taiwan」,以台灣名義加入美方發起的全球創新創業網絡(GEN),明年負責主辦亞洲區的全球創業高峰論壇(GEN+)會議,可望將台灣新創企業的創新產品快速推向國際舞台。

高層人士透露,舉凡不是政治性的會議或活動,美方都樂見且鼓勵台灣以「Taiwan」國家名義積極參與,增加台灣在國際活動能見度。

據悉,國發會已積極籌組加入全球創新創業網絡(Global Entrepreneurship Network,簡稱GEN)事宜,將在北中南與新創圈舉辦座談會,讓業者了解何謂GEN組織,未來會邀北中南新創企業及創新創業公協會籌組GEN-Taiwan,以台灣名義加入會員,GEN是由美國國務院背後支持的非政府組織,目前已有逾150個會員加入。

官員說,台灣儘管非會員,日前國發會獲美方邀請赴南非參加GEC(Global Entrepreneurship Congress)國際創業家大會,且首度以「Taiwan」國家名稱與會。今年泰國將主辦「GEN+」會議,邀亞太地區國家會員與會,明年美方希望由台灣舉辦,正是看中台灣在創新創業的能量,國發會將趕在下半年完成籌組,爭取明年GEN+主辦權,吸引東南亞、日、韓、港、星等國新創企業來台交流合作。

知情人士說,台灣新創企業一旦加入GEN,有助搭建與國際新創企業激盪交融的平台,透過此平台進行人才交流,取得創新創業的國際資金與技術,可促進國內新創企業加速成長,生產國際化產品,迅速打開國際市場,而非侷限在台灣小小內需市場,等於將台灣新創團隊推進國際舞台,加速與國際連結。

,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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